Cloudera：AI重塑金融服務的決策體系

Cloudera大中華區(qū)技術總監(jiān)劉隸放

在金融服務領域，許多重要變革并非發(fā)生在交易大廳或網點網絡中，而是悄然發(fā)生在后臺運營體系中。銀行和保險機構正通過將AI與實時數(shù)據(jù)融入其運營核心，從而重塑決策機制、風險管理模式以及客戶互動方式。

與此同時，這一變革正在明顯提速。根據(jù)Gartner統(tǒng)計數(shù)據(jù)，目前已有58%的金融職能部門在使用AI，而一年前這一比例僅為37%。畢馬威發(fā)布的《2025年中國銀行業(yè)調查報告》顯示，這一趨勢在中國同樣顯著，越來越多的銀行采取“AI優(yōu)先”的戰(zhàn)略。這不僅意味著技術的普及，更標志著一場權力結構的轉移，即決策權正逐步從人轉向機器。監(jiān)管機構、董事會和客戶都在密切關注這一趨勢。

這一轉變之所以意義重大，并非源于技術本身，而在于權力的轉移。決策權不再完全掌握在分析師、信貸審批人員或合規(guī)團隊手中，而是越來越多地交由算法執(zhí)行。這些算法能夠實時批準保險理賠或攔截欺詐交易。這種轉變已超越效率層面的范圍，觸及關于信任、問責和控制的重要議題。

因此，討論的重點開始轉向這場變革背后的驅動力，包括對規(guī)模化速度與準確性的迫切需求、用于確保AI責任可追溯的監(jiān)管框架，以及作為一切前提的可信數(shù)據(jù)基礎。

速度與準確性成為競爭焦點

如果說是什么力量推動決策權從人轉向機器，答案無疑是速度。如今的金融服務運行在亞秒級計算的決策窗口中，這一節(jié)奏已超出人工判斷的能力范圍。以欺詐檢測為例，銀行僅有約0.1秒的時間來判斷交易是否合法。這不僅是技術挑戰(zhàn)，更直接關系到業(yè)務成果，反應稍慢，欺詐行為就可能發(fā)生，判斷失誤，則可能誤傷正常客戶。

速度同樣在重塑客戶體驗。當旅客在機場打開銀行應用時，如果銀行系統(tǒng)檢測到其身處海外，便可即時推送旅行保險方案。但是，如果延遲一天洞察此類需求，時機與商機也會消失。

我們已經可以看到這一趨勢的實際影響。例如，印度的軸心銀行（Axis Bank）通過實時提示，推動了即時貸款業(yè)務增長，其前提正是推薦內容的精準及時。在澳大利亞，一家大型保險機構借助AI和實時數(shù)據(jù)簡化理賠流程，將處理周期從數(shù)周縮短至數(shù)日甚至數(shù)小時。

因此，在金融服務領域，成敗往往取決于毫秒之差，客戶信任也可能在瞬間建立或流失。

監(jiān)管成為重要制衡力量

如果速度轉變是驅動力，監(jiān)管便是確保其不失控的制衡力量。新興治理框架的影響力已不亞于技術本身，正重塑企業(yè)設計、訓練、部署和監(jiān)督AI系統(tǒng)的方式。從澳大利亞的CPS 234和CPS 230，到新加坡金融管理局的AI指南，再到中國人民銀行發(fā)布的《人工智能算法金融應用信息披露指南》，全新的監(jiān)管格局正在形成。問責制、透明度和韌性不再是可選項，而是貫穿AI生命周期每個階段的明確要求。

監(jiān)管并非單純?yōu)闈M足合規(guī)要求。真正健全的治理體系，要求金融機構重新審視其在包括本地和云端的混合環(huán)境下的數(shù)據(jù)管理方式，并從一開始就建立內置機制，確保數(shù)據(jù)可見性、可解釋性和監(jiān)督機制。事后補救式的合規(guī)，已難以滿足現(xiàn)實需求。正如Gartner所指出，許多AI智能體項目的失敗，往往源于目標不明或缺乏信任。監(jiān)管的存在迫使企業(yè)明確目標、提升透明度，將AI與切實的業(yè)務成果掛鉤，并進一步加劇彌補這些缺口的緊迫性。

可信數(shù)據(jù)是負責任權力的基石

然而，即便監(jiān)管到位，實時決策的質量仍取決于其運行的數(shù)據(jù)質量。如果底層數(shù)據(jù)存在缺失、孤島化或不透明等問題，再先進的AI系統(tǒng)，也可能會在提升客戶滿意度的同時放大風險。

這正是安全數(shù)據(jù)平臺與前端體驗同樣重要的原因。它們不僅支持實時數(shù)據(jù)處理，還能滿足數(shù)據(jù)駐留、隱私保護的要求。例如，在銀行進行AI決策時，Cloudera Octopai數(shù)據(jù)血緣工具能夠幫助銀行追溯數(shù)據(jù)來源與處理路徑。當監(jiān)管機構或客戶追問“為什么”時，機構便能給出清晰、可驗證的答案。

所以，可信數(shù)據(jù)讓AI從一個潛在風險源轉變?yōu)榭煽康臉I(yè)務伙伴。它確保在決策權逐步從人轉向機器的過程中，這一轉移建立在透明堅實的基礎之上。