新年伊始，中國信息通信研究院云計(jì)算與大數(shù)據(jù)研究所金融科技團(tuán)隊(duì)在對(duì)金融科技領(lǐng)域長期跟蹤研究的基礎(chǔ)上，對(duì)2025年金融科技領(lǐng)域發(fā)展趨勢進(jìn)行了深度分析，形成年度十大趨勢預(yù)判：
1、數(shù)字金融相關(guān)政策協(xié)同發(fā)力，加快促進(jìn)五篇大文章落地實(shí)施
隨著“五篇大文章”具體發(fā)展戰(zhàn)略的持續(xù)落地，圍繞著相關(guān)內(nèi)容的數(shù)字金融政策也在不斷豐富。從政策制定和發(fā)布的趨勢來看：一方面，在《推動(dòng)數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展行動(dòng)方案》的指引下，可以預(yù)見推動(dòng)數(shù)字金融發(fā)展的具體監(jiān)管要求和鼓勵(lì)性政策舉措將進(jìn)一步細(xì)化落地，逐步形成系統(tǒng)化的政策協(xié)同指導(dǎo)體系。另一方面，隨著數(shù)字金融發(fā)展內(nèi)涵的不斷擴(kuò)展，尤其是在強(qiáng)調(diào)數(shù)字金融作為賦能定位，對(duì)于科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融等發(fā)揮基礎(chǔ)性促進(jìn)作用的背景下，數(shù)字金融政策將持續(xù)加深與產(chǎn)業(yè)、科技、綠色、普惠、養(yǎng)老、三農(nóng)等相關(guān)領(lǐng)域的融合落地，多部委協(xié)同聯(lián)動(dòng)將成為未來數(shù)字金融政策制定和落地推進(jìn)的重要趨勢。
2、金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速推進(jìn)，質(zhì)效評(píng)估逐步成為關(guān)注重點(diǎn)
在金融機(jī)構(gòu)加速推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的背景下，投入產(chǎn)出效果、能否達(dá)到轉(zhuǎn)型的階段性目標(biāo)等正在成為各類機(jī)構(gòu)的關(guān)注重點(diǎn)，監(jiān)管部門也明確提出金融機(jī)構(gòu)要“建立數(shù)字化轉(zhuǎn)型成效評(píng)價(jià)體系，完善激勵(lì)考核機(jī)制”等要求，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)重視并落實(shí)自身數(shù)據(jù)挖掘能力和數(shù)字技術(shù)應(yīng)用水平的評(píng)估工作。一方面，針對(duì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)持續(xù)完善，標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范向著經(jīng)營管理、業(yè)務(wù)場景以及細(xì)分領(lǐng)域深化，為深入開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供依據(jù)，也為各類評(píng)估體系搭建打下基礎(chǔ)。另一方面，在評(píng)估結(jié)果指引下，金融機(jī)構(gòu)不斷鞏固自身優(yōu)勢，聚焦薄弱環(huán)節(jié)精準(zhǔn)投入資源，培育差異化競爭優(yōu)勢，夯實(shí)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的堅(jiān)實(shí)根基。在常態(tài)化評(píng)價(jià)工作支持下，數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過程可把控、效果可評(píng)估，以評(píng)促建思路不斷深入，形成良性循環(huán)機(jī)制。
3、中小金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型路徑更加清晰，精準(zhǔn)定位與生態(tài)合作成為關(guān)鍵因素
隨著數(shù)字技術(shù)深入應(yīng)用，中小機(jī)構(gòu)不斷擁抱變革，探索符合自身實(shí)際的數(shù)字化轉(zhuǎn)型路徑，加快轉(zhuǎn)型步伐。一方面，中小金融機(jī)構(gòu)對(duì)于數(shù)字化轉(zhuǎn)型定位逐漸清晰，結(jié)合自身特點(diǎn)選擇重點(diǎn)領(lǐng)域先行突破。中小機(jī)構(gòu)可優(yōu)先選取影響程度深、范圍廣、價(jià)值高的業(yè)務(wù)領(lǐng)域或環(huán)節(jié)加快轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)成本可承擔(dān)、業(yè)務(wù)可持續(xù)，這一理念已成為共識(shí)。未來中小機(jī)構(gòu)將制定因地制宜的轉(zhuǎn)型計(jì)劃，將自身轉(zhuǎn)型方向與服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、本地產(chǎn)業(yè)、細(xì)分客群緊密結(jié)合，走出一條差異化、特色化的轉(zhuǎn)型之路。另一方面，推動(dòng)數(shù)字金融開放合作成為中小金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型重要模式。單個(gè)中小機(jī)構(gòu)難以承擔(dān)數(shù)字化轉(zhuǎn)型所要求的整體技術(shù)框架體系和相關(guān)的資源投入，在部分領(lǐng)域推進(jìn)生態(tài)共享成為破局的重點(diǎn)，以行業(yè)協(xié)會(huì)、聯(lián)盟或自發(fā)式合作生態(tài)為紐帶，發(fā)揮生態(tài)平臺(tái)作用，建設(shè)共享數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施，通過資源池化分?jǐn)偧夹g(shù)投入成本，降低外部數(shù)據(jù)獲取難度，同時(shí)以“抱團(tuán)”形式增強(qiáng)競爭實(shí)力。
4、智能化能力促進(jìn)金融信創(chuàng)運(yùn)維縱深發(fā)展，自主創(chuàng)新軟硬件生態(tài)發(fā)展迎來新機(jī)遇
一方面，智能運(yùn)維能力升級(jí)成為金融信創(chuàng)縱深發(fā)展的關(guān)鍵支撐。隨著金融信創(chuàng)進(jìn)入常態(tài)化推進(jìn)階段，參與機(jī)構(gòu)范圍擴(kuò)大，核心系統(tǒng)改造深度提升，傳統(tǒng)運(yùn)維模式面臨異構(gòu)技術(shù)棧兼容性不足、故障定位效率低、混合環(huán)境運(yùn)維復(fù)雜度高等挑戰(zhàn)。金融機(jī)構(gòu)將加快大模型等智能化技術(shù)在信創(chuàng)運(yùn)維的應(yīng)用落地，構(gòu)建標(biāo)準(zhǔn)、精細(xì)、智能、高效的運(yùn)維能力體系，夯實(shí)金融信創(chuàng)能力底座。另一方面，大模型領(lǐng)域“算法+硬件+軟件”的創(chuàng)新范式持續(xù)降低算力門檻，自主創(chuàng)新軟硬件產(chǎn)業(yè)生態(tài)迎來發(fā)展機(jī)遇。大模型技術(shù)的優(yōu)化迭代路徑，充分體現(xiàn)了硬件設(shè)備與軟件算法的高效協(xié)同，能夠帶來技術(shù)效能的創(chuàng)新突破。國內(nèi)自主創(chuàng)新軟硬件生態(tài)優(yōu)化組合和協(xié)同發(fā)展仍有很大空間，未來也可以實(shí)現(xiàn)更加優(yōu)化的綜合效能，推動(dòng)金融業(yè)的技術(shù)自主創(chuàng)新能力進(jìn)一步升級(jí)。
5、“AI+金融”進(jìn)入深度融合新階段，不斷降低應(yīng)用門檻驅(qū)動(dòng)行業(yè)變革
隨著大模型技術(shù)的不斷演進(jìn)和快速發(fā)展，行業(yè)應(yīng)用將成為未來AI技術(shù)發(fā)展的主流趨勢，金融領(lǐng)域擁有人工智能技術(shù)應(yīng)用的豐富場景：一方面，隨著金融機(jī)構(gòu)加速部署DeepSeek，低成本高性能AI模型將進(jìn)一步釋放變革潛力，顯著降低AI+金融深度融合的門檻，結(jié)合開源生態(tài)，各類機(jī)構(gòu)可以通過共享算法框架和工具鏈快速開發(fā)定制化產(chǎn)品，推動(dòng)業(yè)務(wù)智能化升級(jí)并加速迭代，形成金融科技發(fā)展新引擎。另一方面，智能體的深度應(yīng)用將進(jìn)一步提升金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營效率和服務(wù)質(zhì)量。智能體整合金融機(jī)構(gòu)各部門的知識(shí)，從輔助工具正在升級(jí)為重要的決策參考，進(jìn)一步擴(kuò)大金融服務(wù)的覆蓋面，為客戶帶來更加個(gè)性化、高效的服務(wù)體驗(yàn)，加快金融領(lǐng)域運(yùn)營服務(wù)變革。
6、金融業(yè)對(duì)算力的需求與應(yīng)用呈現(xiàn)新態(tài)勢,金融業(yè)數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施能力持續(xù)提升
一方面，智能算力作為金融業(yè)關(guān)鍵生產(chǎn)要素的地位進(jìn)一步凸顯。隨著大模型技術(shù)在金融業(yè)務(wù)場景中廣泛深入應(yīng)用，其對(duì)海量數(shù)據(jù)的處理、復(fù)雜模型的訓(xùn)練與實(shí)時(shí)推理算力需求增速超出預(yù)期，智能算力已成為支撐生成式 AI 在金融領(lǐng)域應(yīng)用場景中穩(wěn)定運(yùn)行、高效發(fā)揮作用的關(guān)鍵要素，成為大模型時(shí)代金融業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營必不可少的生產(chǎn)要素，金融機(jī)構(gòu)對(duì)于智能算力需求將實(shí)現(xiàn)快速增長。另一方面，多種技術(shù)和模式創(chuàng)新將加速，推動(dòng)算力能效不斷提升，為金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供精準(zhǔn)高效的支持。在金融業(yè)務(wù)場景需求驅(qū)動(dòng)下，相關(guān)機(jī)構(gòu)正在通過分布式計(jì)算、多元異構(gòu)融合、端邊云算力網(wǎng)絡(luò)構(gòu)建以及算力智能調(diào)度等技術(shù)創(chuàng)新，優(yōu)化算力資源利用與配置，提升實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)處理能力和算力資源的高效配置，為金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供高性價(jià)比算力支持。
7、金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步落實(shí)數(shù)據(jù)安全管理要求，探索前沿技術(shù)提升安全能力
隨著《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)安全管理辦法》等文件出臺(tái)，金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)安全機(jī)制進(jìn)一步健全，為金融業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供安全基座。一方面，金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)嚴(yán)格落實(shí)相關(guān)政策法規(guī)要求，加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全合規(guī)監(jiān)管。在明確了數(shù)據(jù)安全管理的要求后，各類機(jī)構(gòu)將壓實(shí)主體責(zé)任，持續(xù)完善數(shù)據(jù)安全全流程管理機(jī)制，落實(shí)數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估要求，提升數(shù)據(jù)安全治理的精細(xì)化水平。另一方面，金融機(jī)構(gòu)積極探索前沿技術(shù)在安全領(lǐng)域的創(chuàng)新應(yīng)用，持續(xù)開展多場景的研究實(shí)踐。尤其是在后量子密碼、量子計(jì)算等前沿技術(shù)方向，金融機(jī)構(gòu)正在加快開展相關(guān)領(lǐng)域的落地部署和研究應(yīng)用，確保重要數(shù)據(jù)的前向安全，實(shí)現(xiàn)技術(shù)與業(yè)務(wù)的雙重提升。
8、數(shù)字技術(shù)深度賦能科技金融發(fā)展，數(shù)據(jù)要素助力科技金融產(chǎn)品服務(wù)提質(zhì)增效
在數(shù)字技術(shù)深度賦能的背景下，科技金融將進(jìn)入多模式創(chuàng)新發(fā)展階段，不斷破解科技型企業(yè)融資難題。一是科創(chuàng)企業(yè)評(píng)價(jià)體系將不斷完善，科技金融評(píng)價(jià)能力持續(xù)提升。數(shù)字技術(shù)深度應(yīng)用正在重構(gòu)科創(chuàng)企業(yè)評(píng)價(jià)體系，通過動(dòng)態(tài)整合技術(shù)專利、研發(fā)投入、市場轉(zhuǎn)化等復(fù)合維度，使科技型企業(yè)信用評(píng)估模型能更真實(shí)反映企業(yè)創(chuàng)新價(jià)值，同時(shí)基于行業(yè)特性的差異化解構(gòu)，逐步建立分層次、分類別的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)體系，為不同發(fā)展階段企業(yè)提供適配的金融服務(wù)。二是數(shù)據(jù)要素價(jià)值將日益凸顯，在支撐金融機(jī)構(gòu)科技金融產(chǎn)品創(chuàng)新方面發(fā)揮更加重要的作用。在內(nèi)外部數(shù)據(jù)深度融合的推動(dòng)下，金融機(jī)構(gòu)通過企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)與產(chǎn)業(yè)生態(tài)數(shù)據(jù)的交叉驗(yàn)證來構(gòu)建全景畫像，并基于多維度的數(shù)據(jù)進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，以適配不同生命周期的科技型企業(yè)。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)借助數(shù)字手段，提高對(duì)科技型企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估能力，并將建立更加完善的科技金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測模型。
9、普惠金融與數(shù)字技術(shù)的融合發(fā)展水平持續(xù)提升，數(shù)字普惠金融創(chuàng)新場景與應(yīng)用不斷涌現(xiàn)
在數(shù)據(jù)要素價(jià)值不斷釋放背景下，普惠金融發(fā)展更加依托于數(shù)字技術(shù)的應(yīng)用，數(shù)字普惠金融創(chuàng)新在小微企業(yè)服務(wù)、養(yǎng)老服務(wù)、救災(zāi)紆困等場景下，體現(xiàn)越來越突出的應(yīng)用成效。在小微企業(yè)融資服務(wù)方面，數(shù)字化的信息共享平臺(tái)建設(shè)加速，數(shù)據(jù)共享應(yīng)用廣泛落地，金融產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新層出不窮，有效提升小微企業(yè)融資服務(wù)效率。在養(yǎng)老服務(wù)方面，智能穿戴設(shè)備與健康保險(xiǎn)融合，數(shù)字服務(wù)的適老化改造水平不斷提升，為老年群體享受更加便利有效的金融產(chǎn)品服務(wù)提供了有力支撐。在救災(zāi)紆困方面，無人機(jī)、智能物聯(lián)網(wǎng)等為資產(chǎn)定損和保險(xiǎn)理賠提供了創(chuàng)新性的技術(shù)支持，能夠?yàn)槭転?zāi)區(qū)域和群眾提供更加便捷高效的金融服務(wù)。
10、數(shù)字金融能力不斷對(duì)外輸出，持續(xù)賦能對(duì)外經(jīng)貿(mào)合作
當(dāng)前我國正加快培育對(duì)外貿(mào)易新動(dòng)能，服務(wù)貿(mào)易、數(shù)字貿(mào)易以及跨境電商出口呈現(xiàn)出顯著的增長態(tài)勢，數(shù)字金融在高質(zhì)量出海過程中能力提升效應(yīng)持續(xù)增強(qiáng)。一方面，通過對(duì)外輸出的數(shù)字金融解決方案打造新的增長極。國內(nèi)數(shù)字金融領(lǐng)域憑借創(chuàng)新的技術(shù)、龐大的用戶基數(shù)和完善的數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施，形成明顯的優(yōu)勢和經(jīng)驗(yàn)，大量機(jī)構(gòu)將持續(xù)推動(dòng)成熟方案在海外市場落地，作為產(chǎn)品和服務(wù)貿(mào)易的新形態(tài)，形成數(shù)字金融相關(guān)主體新增長點(diǎn)。另一方面，跨境場景中數(shù)字金融平臺(tái)體系建設(shè)加速，支撐跨境貿(mào)易快速增長。多項(xiàng)政策鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)積極搭建跨境金融數(shù)字平臺(tái)，通過優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、提升協(xié)同效率，助力跨境貿(mào)易便利化，同時(shí)聚焦重點(diǎn)跨境場景，提供多方位、一體化金融服務(wù)，簡化支付結(jié)算流程，降低交易成本，為企業(yè)提供更加高效、安全的跨境金融服務(wù)支持。
中國信息通信研究院金融科技研究團(tuán)隊(duì)聚焦云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、5G、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)與金融領(lǐng)域融合發(fā)展研究，推動(dòng)相關(guān)領(lǐng)域技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)制定，提供金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型及產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融方面咨詢規(guī)劃、測試評(píng)估、生態(tài)構(gòu)建等服務(wù)。合作聯(lián)系人：李老師 15811533222（同微信）
