在4月2日國(guó)新辦舉行新聞發(fā)布會(huì)上,中國(guó)人民銀行征信管理局局長(zhǎng)任詠梅介紹,我國(guó)金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)已覆蓋11.6億自然人及1.4億企業(yè)主體。信用報(bào)告成為全面反映企業(yè)信用狀況的“經(jīng)濟(jì)身份證”,正幫助大量按時(shí)還款、履約守信的企業(yè)獲得更加優(yōu)惠、便利的融資支持,突破傳統(tǒng)融資桎梏。
作為人民銀行備案的企業(yè)征信機(jī)構(gòu),金蝶征信秉承“讓每個(gè)企業(yè)擁有數(shù)字信用”的使命,為400萬(wàn)小微企業(yè)打造“數(shù)字信用身份證”,累計(jì)幫助70萬(wàn)小微企業(yè)獲得金融機(jī)構(gòu)超1800億的數(shù)字授信,成為小微金融領(lǐng)域的創(chuàng)新標(biāo)桿。
每一張?jiān)鲋刀惏l(fā)票、一筆電費(fèi)繳納記錄都能轉(zhuǎn)化為企業(yè)信用資產(chǎn)
傳統(tǒng)模式下,客戶經(jīng)理需耗時(shí)大量時(shí)間與精力收集信用抵押物,導(dǎo)致單筆貸款成本居高不下。盡管2015年推出的"銀稅互動(dòng)"政策,為小微信貸市場(chǎng)的發(fā)展提供了新的動(dòng)能。但在實(shí)際展業(yè)場(chǎng)景中,部分銀行和金融科技公司仍面臨接入稅局的周期過(guò)長(zhǎng)、數(shù)據(jù)采集標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一等痛點(diǎn)。
金蝶征信依托金蝶集團(tuán)740萬(wàn)企業(yè)用戶云服務(wù)場(chǎng)景和數(shù)據(jù)經(jīng)驗(yàn),運(yùn)用RPA+AI大模型,將企業(yè)發(fā)票、稅務(wù)、財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)、商戶流水和工商司法等龐大的相關(guān)企業(yè)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)歸集成本壓縮80%,實(shí)現(xiàn)盡調(diào)“310”模式:區(qū)別于傳統(tǒng)長(zhǎng)達(dá)至少7天的人工盡調(diào)流程,企業(yè)數(shù)據(jù)可在3分鐘內(nèi)完成智能采集,1分鐘內(nèi)為企業(yè)生成信用報(bào)告,且整個(gè)流程無(wú)需人工干預(yù),系統(tǒng)采集穩(wěn)定性高達(dá)99.99%,服務(wù)覆蓋全國(guó)36個(gè)稅區(qū)。
隨著小微信貸流程向“重貸中”的趨勢(shì)轉(zhuǎn)變,金蝶征信創(chuàng)新推出“貸中月度監(jiān)測(cè)”服務(wù),能實(shí)時(shí)追蹤貸款中企業(yè)的業(yè)務(wù)連續(xù)性、交易真實(shí)性、納稅履約度、供應(yīng)鏈穩(wěn)定性等指標(biāo),包括小商戶的動(dòng)態(tài)場(chǎng)景數(shù)據(jù)。某連鎖便利店憑借銷(xiāo)售旺季的流水波動(dòng)數(shù)據(jù),獲得金融機(jī)構(gòu)季節(jié)性授信額度上浮45%。
在人民銀行"強(qiáng)化數(shù)據(jù)全生命周期安全治理"的指引下,金蝶征信建立三重防護(hù)體系:采用區(qū)塊鏈、聯(lián)邦學(xué)習(xí)技術(shù)和隱私計(jì)算節(jié)點(diǎn)部署,確保數(shù)據(jù)使用過(guò)程可追溯且不可篡改、銀行流水及稅票等原始數(shù)據(jù)不出域、敏感信息加密處理,實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)采集、存儲(chǔ)、傳輸全鏈路安全防護(hù)。
真正讀懂企業(yè)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)才有意義 形成“數(shù)據(jù)積累-模型優(yōu)化-吸引用戶”良性閉環(huán)
金蝶征信負(fù)責(zé)人表示,“截至2025年3月,我們總共處理了40億張企業(yè)進(jìn)銷(xiāo)項(xiàng)發(fā)票數(shù)據(jù),采集授權(quán)的企業(yè)數(shù)據(jù)只是起點(diǎn),真正讀懂企業(yè)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)才能創(chuàng)造價(jià)值�！�區(qū)別于純粹的數(shù)據(jù)技術(shù)服務(wù)商,金蝶征信為金融機(jī)構(gòu)提供“精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)+風(fēng)險(xiǎn)管理”全鏈路服務(wù)。金蝶征信通過(guò)解析每筆貸款交易數(shù)據(jù),結(jié)合行業(yè)特征構(gòu)建標(biāo)簽,以聯(lián)合建模方式反哺金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)模型,實(shí)現(xiàn)模型優(yōu)化,進(jìn)而幫助金融機(jī)構(gòu)為更多優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)提供信用貸款,形成“用戶增長(zhǎng)-數(shù)據(jù)沉淀-模型優(yōu)化”的良性服務(wù)閉環(huán)。
